Norme ISO 20022 : Ce que cela change pour les entreprises
Qu'est-ce que la norme ISO 20022 ?
La norme ISO 20022 représente une évolution majeure dans les échanges de données informatisées au sein du secteur financier, introduisant une nouvelle norme internationale qui révolutionne la manière dont les transactions financières sont traitées et intégrées dans la chaîne de valeur numérique.
Elle unifie les normes, procédures, formats et documents de paiement en vigueur au sein d'un document unique : la facture QR. Ce changement permet une gestion des transactions plus efficace, favorisant une meilleure intégration des échanges interbancaires et une gestion des paiements plus agile et sécurisée.
Avec l'adoption de la nouvelle norme ISO 20022, les établissements financiers, les donneurs d'ordres, et les autres parties prenantes bénéficient d'un format XML ISO 20022 pour les messages, assurant une uniformité des adresses postales et des adresses structurées à travers le monde entier. Prévue pour être mise en œuvre progressivement, avec des étapes clés en novembre 2025 et déjà depuis mars 2023 pour certains formats comme le CFONB 320 en format XML, cette norme promet d'améliorer substantiellement la gestion des paiements et la sécurité des processus financiers à l'échelle globale.
Comment la norme ISO 20022 vous concerne-t-elle ?
La nouvelle norme ISO 20022 vous touche directement si votre activité implique l'utilisation de logiciels d'entreprise pour la gestion financière, notamment pour les virements, prélèvements, notifications et rapports, ou les bulletins de versement.
Cette norme, qui établit un cadre global pour les échanges interbancaires et la gestion des paiements, repose sur le format XML pour uniformiser les communications entre les établissements financiers à travers le monde entier.
Depuis son lancement, elle vise à simplifier et sécuriser les transactions financières par l'intégration de messages XML ISO 20022, remplaçant des formats antérieurs comme le CFONB 320. En adoptant des adresses structurées et une meilleure précision dans les données des donneurs d'ordres, la norme ISO 20022 facilite les opérations quotidiennes, garantissant une interaction plus fluide et une intégration améliorée avec les processus bancaires globaux.
Pourquoi adopter la norme ISO 20022 ?
Adopter la norme ISO 20022 est une démarche stratégique pour aligner les pratiques de gestion des paiements en Suisse et au-delà, avec les standards internationaux, notamment l'espace unique de paiement en euros (SEPA). Cette norme est un moyen d’harmoniser le trafic des paiements à travers le monde.
La collaboration entre les différentes parties prenantes, telles que les PME, les fabricants de logiciels, et les institutions financières, est cruciale pour réussir cette transition complexe qui a commencé en mars 2023 et s'étendra jusqu'en novembre 2025.
En tant qu'éditeur de logiciels, rester à jour avec les évolutions de cette nouvelle norme ISO 20022 permet de répondre efficacement aux besoins de modifications des logiciels d'entreprise, apportant une valeur ajoutée significative en termes de gestion des paiements, grâce à une meilleure structuration des adresses postales et une utilisation accrue des messages XML conformes à la norme ISO 20022. Ce faisant, les entreprises bénéficient d'une intégration plus fluide et sécurisée des processus de paiement dans le cadre global des transactions financières.
Quels sont les avantages de la norme ISO 20022 pour les entreprises ?
Les avantages de la norme ISO 20022 sont nombreux, impactant positivement l'efficacité, la précision et la sécurité des transactions financières globales:
- Harmonisation des procédures, normes, et formats: Cette norme assure des processus de paiement plus transparents et simplifiés, avec des informations intégrées grâce à l'utilisation de messages XML conformes à ISO 20022, facilitant ainsi les échanges interbancaires et la gestion des paiements à l'échelle mondiale.
- Automatisation accrue: Les entreprises peuvent comparer et associer automatiquement les entrées d'argent via leur logiciel de comptabilité et déclencher des ordres de paiement directement, ce qui optimise la gestion de la trésorerie et augmente l'efficacité au quotidien.
- Suppression des doublons: L'élimination des formats de paiement redondants, tels que les formats EPO et DTA, au profit d'un format unique (pain.001), entraîne une efficacité opérationnelle accrue.
- Réduction des erreurs et des retards: L'adoption de numéros IBAN conformes à la norme internationale ISO 13616 minimise les erreurs de saisie et les retards, simplifie l'administration et facilite l'attribution automatique des paiements.
- Sécurité juridique renforcée: La conformité avec les lois sur le blanchiment d'argent (LBA) et d'autres régulations est assurée, augmentant ainsi la sécurité des transactions.
- Moins de documents, plus d'informations: L'introduction de la facture QR réduit le besoin en documents papier et améliore la transmission d'informations, comme les adresses postales structurées, via l'encodage QR.
Mise en œuvre de la norme ISO 20022 : Quand et comment ?
La mise en œuvre de la norme ISO 20022, une initiative graduelle pour harmoniser les processus de paiement, suit un plan établi par la place financière suisse, visant une adoption complète d'ici 2020. Les premiers pas ont été réalisés avec l'introduction de nouveaux formats de paiement chez PostFinance le 30 novembre 2017, et la transition a officiellement commencé à mi-2018.
Les établissements financiers progressent à leur propre rythme vers cette harmonisation, sous la recommandation de coordonner étroitement avec les partenaires financiers pour s'aligner sur les exigences de la norme, y compris l'adoption de messages XML ISO 20022 et la mise à jour des systèmes pour les nouveaux formats de paiement. Cette transition vers une meilleure efficacité et sécurité des transactions financières doit être complétée par tous les acteurs concernés d'ici novembre 2025.
Comment se préparer efficacement à la norme ISO 20022 ?
Pour vous préparer efficacement à la norme ISO 20022, suivez ces étapes clés :
- Communiquez avec vos institutions financières pour obtenir des informations précises sur :
- La date de transition vers la nouvelle norme ISO 20022.
- Les différentes stratégies de transition vers les nouveaux formats.
- Les options de test disponibles.
- Vérifiez la compatibilité de votre matériel et logiciels :
- Assurez-vous que votre système actuel (configuration du système Giromat/PayPen) est compatible avec les exigences de la norme ISO 20022.
- Planification et budgétisation :
- Planifiez et budgétisez les mises à jour nécessaires de votre logiciel pour répondre aux exigences de la norme ISO 20022.
- Paramétrez votre logiciel :
- Mettez à jour les coordonnées bancaires, numéros de compte et données de base dans votre logiciel pour aligner avec les formats XML ISO 20022 et les exigences en matière d'adresses structurées et de gestion des paiements.
- Mettez à jour les coordonnées bancaires, numéros de compte et données de base dans votre logiciel pour aligner avec les formats XML ISO 20022 et les exigences en matière d'adresses structurées et de gestion des paiements.